はじめまして。静岡県静岡市で不動産購入や売却をサポートしております、株式会社森田不動産の鈴木と申します。
このコラムをご覧いただき、ありがとうございます。 おそらく、静岡市（葵区、駿河区、清水区）で念願のマイホーム購入を検討されており、「住宅ローンはどこで相談すればいいの？」「銀行、信用金庫、それともFP（ファイナンシャルプランナー）？」と、最適な相談先を探していらっしゃるのではないでしょうか。
マイホームは人生で一番高い買い物と言われますが、実はその購入を支える「住宅ローン」選びこそが、将来の家計を左右する最も重要な決断です。金利が0.1%違うだけで、総返済額が数十万円、数百万円変わることも珍しくありません。
しかし、静岡市には都市銀行、地方銀行、信用金庫、ネット銀行、そしてFP事務所と多くの相談先があり、「自分にとってベストな選択肢」を見つけるのは容易ではありません。
そこでこの記事では、静岡市で住宅ローンを検討中の方に向けて、それぞれの相談先（銀行・信金・FP）のメリット・デメリット、そして「あなたに合った相談先の選び方」を、不動産のプロの視点から徹底的に解説します。
この記事を最後までお読みいただければ、ご自身の状況（年収、職業、将来設計）に最適な相談先が明確になり、自信を持って住宅ローン選びの一歩を踏み出せるようになります。
静岡市でマイホーム購入を控えているご家族、住宅ローン選びで絶対に失敗したくない方は、ぜひ最後までじっくりとお読みいただき、賢い資金計画にお役立てください。
住宅ローン相談は「誰に」聞くかで結果が変わる！
静岡市で住宅ローンの相談をする際、大きく分けて以下の3つの選択肢があります。
- 金融機関（銀行・信用金庫）の窓口
- ファイナンシャルプランナー（FP）
- 不動産会社の担当者
それぞれ得意分野や提案の視点が異なるため、相談先を間違えると「審査に通らなかった」「もっと低い金利で借りられたはずなのに」といった後悔に繋がる可能性があります。まずは各相談先の特徴を比較していきましょう。
比較1：【銀行・信用金庫】の窓口で相談するメリット・デメリット
静岡銀行や清水銀行、しずおか焼津信用金庫など、静岡市内に店舗を構える金融機関です。
メリット：安心感と独自サービスの充実
- 信頼性と対面相談： 顔の見える担当者とじっくり相談できる安心感があります。「ネット銀行は手続きが不安」という方には最適です。
- 静岡県特有の審査基準： 地元の金融機関は、静岡市内の企業情報や地域事情に精通しているため、審査が比較的柔軟な場合があります。
- つなぎ融資への対応： 注文住宅を建てる際、土地代金や着工金の支払い（つなぎ融資）に対応していることが多く、家づくりの強い味方になります。
デメリット：提案が「自社商品」に限られる
- 選択肢の狭さ： 当然ですが、その銀行の商品しか提案されません。「他行の方が金利が安いですよ」とは教えてくれません。
- 平日の時間制約： 多くの窓口は平日9時～15時（一部ローンセンターは土日も営業）に限られ、共働き夫婦にはハードルが高い場合があります。
おすすめな人：
- 給与振込口座があるなど、メインバンクとの取引実績がある方
- 対面で手続きを進めたい、安心感を重視する方
- 注文住宅を検討中で、つなぎ融資が必要な方
比較2：【ファイナンシャルプランナー（FP）】に相談するメリット・デメリット
「家計のホームドクター」とも呼ばれる、お金の専門家です。
メリット：中立的な立場でのライフプラン提案
- 人生設計からの逆算： 単に「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら無理なく返せるか」を、教育費や老後資金を含めたライフプラン全体から診断してくれます。
- 複数商品の比較： 特定の銀行に縛られず、複数の金融機関（ネット銀行含む）から、あなたに最適な商品を比較・提案してくれます。
デメリット：相談料がかかる場合がある
- 費用の発生： 独立系FPの場合、相談料（数千円～数万円）が発生することが一般的です。（※住宅展示場や不動産会社提携のFPは無料の場合もありますが、その分、特定の商品を勧められる可能性も考慮する必要があります）
- 審査・手続きは自分で行う： FPはあくまで「アドバイス」であり、実際のローン審査や契約手続きは自分で行う必要があります。
おすすめな人：
- 「本当に返していけるか」将来の家計に不安がある方
- 教育資金や老後資金など、トータルで資金計画を立てたい方
- 客観的な意見が欲しい方
比較3：【不動産会社】に相談するメリット・デメリット
私たち株式会社森田不動産のような、物件を紹介してくれる不動産会社です。
メリット：物件探しとローンの「同時進行」が可能
- ワンストップサービス： 物件探しと並行して、資金計画やローン審査の手続きを代行・サポートしてくれるため、手間が大幅に省けます。
- 提携ローンの利用： 不動産会社が提携している金融機関を利用すると、金利優遇が受けられたり、審査スピードが早まったりするメリットがあります。
- 審査に通すノウハウ： 「自営業で申告所得が低い」「勤続年数が短い」といった難しい条件でも、どの銀行なら通りやすいかという実務的なノウハウを持っています。
デメリット：担当者の知識レベルに差がある
- 知識のバラつき： 住宅ローンに詳しい担当者もいれば、そうでない担当者もいます。
- 特定銀行への誘導： 提携している特定の銀行ばかりを勧められる可能性があります。
おすすめな人：
- 物件探しからローン手続きまで、窓口を一本化して楽に進めたい方
- 審査に通るか不安があり、プロのサポートを受けたい方
- 忙しくて平日に銀行へ行く時間がない方
静岡市で住宅ローンを選ぶ際の3つの重要ポイント
相談先を選ぶだけでなく、ご自身でも以下のポイントを押さえておくことが重要です。
1. 「金利タイプ」の選び方：固定か変動か
- 変動金利： 金利が低く、当初の返済額を抑えられますが、将来金利が上昇するリスクがあります。「借入額が少ない」「繰り上げ返済ができる」「金利上昇リスクを許容できる」人向け。
- 固定金利（フラット35など）： 金利は高めですが、返済額がずっと変わらない安心感があります。「借入額が多い」「将来の教育費などで家計が変動しやすい」「安心を買いたい」人向け。
静岡市でも、現在は低金利の「変動金利」を選ぶ方が多いですが、昨今の金利上昇局面においては、「固定金利」とのミックスプランなどを検討する方も増えています。
2. 「諸費用」も含めた総支払額で比較する
金利の低さだけで選ぶのは危険です。住宅ローンには、金利以外にも「保証料」「事務手数料」「団体信用生命保険料」などの諸費用がかかります。
- ネット銀行： 金利は低いが、事務手数料が高い場合がある。
- 地銀・信金： 金利は標準的だが、保証料が金利に上乗せ（0.2%程度）されるケースが多い。
目先の金利だけでなく、完済までの「トータルコスト」で比較することが大切です。
3. 静岡県・静岡市の「自治体融資」や「補助金」を確認する
静岡市では、子育て世帯や移住者向けに、住宅取得を支援する補助金制度や、静岡県労働金庫（ろうきん）と連携した融資制度などが利用できる場合があります。 これらの公的な支援策を知っているかどうかで、数百万円単位の差が出ることもあります。地元の不動産会社など、地域情報に強い相談先に確認しましょう。
静岡市の住宅ローン相談、あなたにベストなのは？
結論として、あなたの状況に合わせたベストな相談先は以下の通りです。
- 「とにかく金利の低さを追求したい、ネット手続きも得意」 → ご自身でネット銀行 + FP相談 で比較検討する。
- 「対面で安心したい、地元の銀行を使いたい、審査が少し不安」 → 静岡銀行や地元の信用金庫 + 不動産会社のサポート を利用する。
- 「物件探しから資金計画まで、全部まとめて任せたい」 → 地域密着型の不動産会社（森田不動産など） に相談する。
私たち株式会社森田不動産は、静岡市に根ざした不動産会社として、単に物件を売るだけでなく、お客様の「資金計画」を最優先に考えます。 地元の銀行や信金との太いパイプを活かした提携ローンのご紹介はもちろん、FPのような視点で「無理のない返済プラン」をご提案し、ネット銀行の選び方までフラットにアドバイスいたします。
まとめ
静岡市での住宅ローン相談について、銀行・信金・FP・不動産会社それぞれの特徴を比較解説しました。
- 銀行・信金： 安心感と地域密着の柔軟性があるが、選択肢は自社商品のみ。
- FP： 中立的なライフプラン提案が得意だが、相談料がかかる場合がある。
- 不動産会社： 物件探しとセットで手続きが楽、審査ノウハウが豊富。
住宅ローンは「借りられる額」ではなく「返せる額」で組むことが鉄則です。 まずは、ご自身が何を重視するのか（金利、安心感、手間なし）を整理し、それに合った相談先を選んでみてください。
もし、「自分にはどこが合っているか分からない」「まずは全体の予算を知りたい」という方は、ぜひ一度、株式会社森田不動産の無料相談をご利用ください。静岡市の住宅ローン事情を知り尽くしたプロが、あなたの夢のマイホーム実現を全力でサポートいたします。
株式会社森田不動産は、静岡市の一戸建て、土地、マンション購入をサポートしています。静岡市の不動産購入は株式会社森田不動産にお任せください。
